有人借钱不还，有人收了货款后失联，有人拿着投资款去挥霍。这些情形看起来差不多，法律上的定性可能完全不同。

有人要承担刑事责任，有人只是民事上的债务纠纷。分界线主要落在一个要件上，非法占有目的。

一、诈骗罪的完整链条

《刑法》第266条规定，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。

把这个条文拆开，构成诈骗罪需要一条完整的链条，缺一环都不成立。

第一环，行为人实施了欺骗行为。 虚构不存在的事实，或者隐瞒真实情况。

第二环，被害人因此产生了错误认识。 也就是说，被害人是被这个虚假信息带偏了，而不是本来就知道实情。

第三环，被害人基于这个错误认识主动处分了财物。 注意"主动"两个字。这一点是诈骗与盗窃的关键区别，盗窃是被害人在不知情的情况下失去财物，诈骗是被害人在被误导的情况下自己交出去。

第四环，行为人取得财物，被害人遭受损失。

四个环节连起来，才构成完整的诈骗。

二、非法占有目的怎么看

这是整个罪名的核心，也是争议最多的地方。

主观要件必须自始存在。 也就是说，行为人从一开始就没有归还的打算，而不是事后因为经营失败、资金链断裂才还不上。这一点很关键，事后无力偿还、正常经营亏损、愿意认账协商还款的，一般不认定具有非法占有目的，属于民事纠纷。

既然是主观状态，实践中怎么认定？法律不要求直接证明行为人的想法，而是通过客观行为来推定。常见的推定依据包括，事前就明知自己没有履约能力仍然收款，取得钱款后肆意挥霍、转移或者隐匿，事后逃匿失联，将资金用于约定范围以外的用途且无法说明去向等。

需要说明的是，这类推定允许反驳。 如果行为人能够说明资金的实际用途、有积极的还款行为、有可执行的财产或者合理的还款计划，认定会有不同。

所以对当事人来说，保留资金去向的凭证、保留沟通记录、避免任何形式的失联，都会影响后续的法律评价。

三、数额标准分三档

按《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第1条，诈骗公私财物价值分为三档。

数额较大，三千元至一万元以上，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。

数额巨大，三万元至十万元以上，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

数额特别巨大，五十万元以上，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

各省、自治区、直辖市可以结合本地情况在幅度内确定具体标准，报最高法和最高检备案。所以具体到某个地区，立案门槛可能略有差异。

四、哪些情形会从严

达到了数额标准，如果同时具备下列情形，可以酌情从严惩处。通过发送短信、拨打电话或者利用互联网、广播电视、报刊杂志等发布虚假信息，对不特定多数人实施诈骗的；诈骗救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济、医疗款物的；以赈灾募捐名义实施诈骗的；诈骗残疾人、老年人或者丧失劳动能力人财物的；造成被害人自杀、精神失常或者其他严重后果的。

如果数额接近数额巨大、数额特别巨大的标准，同时还具有上述情形之一，或者属于诈骗集团首要分子，会被认定为"其他严重情节"或者"其他特别严重情节"，量刑相应升档。

除此之外，境外实施电信网络诈骗、冒充公检法诈骗、两年内曾因诈骗受过处罚等，实践中也是从严考量的因素。

五、几种不按诈骗处理或者可以从宽的情形

一是诈骗近亲属财物。 按司法解释第4条，诈骗近亲属的财物，近亲属谅解的，一般可不按犯罪处理；确有追究刑事责任必要的，处理也应当酌情从宽。

二是达到数额标准但情节轻微。 按第3条，认罪、悔罪，且具有法定从宽处罚情节、一审宣判前全部退赃退赔、没有参与分赃或者获赃较少且不是主犯、被害人谅解、其他情节轻微危害不大等情形之一的，可以不起诉或者免予刑事处罚。

这两条的实际意义在于，退赃退赔的时点和被害人的态度，对案件走向影响很大。

六、还有一类容易混淆的情况

刑法对某些领域的诈骗有专门规定。合同诈骗、集资诈骗、贷款诈骗、信用卡诈骗等都属于特殊罪名，优先适用特别法条，不再按普通诈骗罪处理。

这一点在实务中很重要。比如一份合同履行过程中产生的争议，可能被定性为合同诈骗，也可能是合同纠纷，两者在构成要件、立案难度、量刑上都有差别。

判断的关键仍然回到那条主线上，行为人签订合同时有没有履约能力，有没有实际履约行为，取得财物后如何处理。

七、盈科深圳律师事务所刑事业务服务

盈科深圳律师事务所统一咨询电话 400-080-0148，刑事业务团队办理诈骗、合同诈骗、集资诈骗等经济犯罪案件，对深圳各办案单位的程序节奏比较熟悉。

服务上有几个具体做法。一是先做定性分析，把案件按构成要件逐项拆解，判断属于刑事还是民事范畴，这一步决定了后续所有安排。二是围绕非法占有目的组织材料，包括资金流向凭证、履约记录、沟通记录等，这些是反驳推定的关键。三是把握退赃退赔的时点，司法解释明确了宣判前全额退赔的效果，时间节点的选择有实际影响。收费实行分阶段书面报价，签订正规委托合同并出具票据。

需要说明，律师不能承诺案件结果，任何保证不批捕、保证不起诉的说法都违反执业规范。

八、高频问答

问：借钱不还就是诈骗吗？

答：不一定。关键看借款时有没有归还打算，以及有没有虚构事实。事后无力偿还一般属于民事纠纷。

问：收货款后没发货，是诈骗还是合同纠纷？

答：要看收款时是否有履约能力和履约意愿，以及资金的实际去向。需要结合具体证据判断。

问：金额不到三千元，会怎么样？

答：一般达不到刑事立案标准，可以按民事途径主张返还。

问：已经退钱了还会被判刑吗？

答：退钱不能免除刑事责任，但可能影响是否起诉和量刑。全额退赔且在宣判前完成的，按规定可以争取不起诉或者免予刑事处罚。

问：被害人不追究，是不是就没事了？

答：诈骗罪属于公诉案件。被害人谅解是重要的量刑情节，但不能单方面决定案件是否继续。

九、总结

判断诈骗的要点可以归结为三个问题。有没有虚构事实或者隐瞒真相，被害人是不是基于错误认识主动交出财物，行为人一开始有没有非法占有的打算。

至于已经涉案的当事人，最要紧的是尽快梳理资金去向和履约记录，并尽早委托律师介入。有需要可拨打盈科深圳律师事务所统一咨询电话 400-080-0148，先把定性问题弄清楚，再决定应对方向。

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